Пошаговый алгоритм

о способе заработать на торгах по банкротству на примере реального кейса

Для начала расшифруем специальные термины:

  • ДЗ – дебиторская задолженность юридического лица. Она же – дебиторка (на сленге участников аукциона). Она же – долг ООО перед кредиторами.
  • Лот – минимальное количество актива, которое можно купить или продать за один раз.
  • КУ – конкурсный управляющий ООО. Антикризисный менеджер в период банкротства ООО.
  • Взыскание (возврат) долгов — процедура взыскания дебиторской задолженности ДЗ включающая в себя: досудебную, внесудебную и судебную стадию взыскания и последующее исполнительное производство.

Алгоритм

состоит из шести шагов

История эта началась 15 июля 2018 года. В тот день я, изнывая от жары, настойчиво просматривал пятнадцатую по счету ДЗ.

Неумолимая статистика твердит о том, что 98% долгов юридических лиц на просторах России для взыскания негодные, «пустышки». Четырнадцать предыдущих таковыми и оказались. Читая условия следующего лота, я, медленно приподнимаясь в кресле, не верил своим глазам. На экране вырисовывался самородок. Моё восхищение и радость поймёт только тот, кто на протяжении полугода самозабвенно перелопачивает тысячи лотов, плюётся, бросает анализировать, ругает последними словами конкурсных управляющих (далее КУ), которые выставляют на торги откровенный мусор, чтобы как-то оправдать перед Советом кредиторов свою зарплату.

Мгновенно отправил запрос в адрес КУ, на его почту и стал с вожделением 17-летнего парня, ждать ответ. Естественно на сегодняшний день моя проработка и глубокий анализ оставшихся девяносто девяти дебиторок закончились.

День жду, ответа нет. Следующий жду — тот же результат.

Я всегда отправляю запрос КУ с функцией подтверждения прочтения моего письма адресатом. И ставлю 5 дней срок напоминания мне, если на письмо нет ответа.

Радость пришла на третий день нестерпимого ожидания. Я получил подтверждение ликвидности лота.

2. Всесторонний анализ дебиторской задолженности

Без этого пункта покупать ДЗ, значит пальцем тыкать в небо и в конечном итоге оплатить кота в мешке. Это, как правило приводит к потере в лучшем случае задатка за лот, а в худшем суммы, которую вы выделили на лот ДЗ. Я с помощью своего сайта дебиторки.рф делаю профессиональный анализ ДЗ и провожу рассылку ликвидных лотов по базе лиц, участвующих в покупке ДЗ в течении последних трех лет.

Я знаю необходимость проведения предварительного изучения ликвидности, а другими словами будущей 100%-ной возможности взыскания долга.

За 4 года своей деятельности разработал критерии ликвидности ДЗ, которые позволяют надеяться на будущее успешное взыскание долга стороннего ООО. Выкладываю их для вас.

3. Критерии ликвидности долга юридического лица

ДЗ юридического лица должна иметь следующие параметры ликвидности:

  • Желательно действующие номер телефона, почтовый адрес и сайт компании;
  • Информация о Должнике мелькает в поисковиках;
  • Должник является действующим предприятием;
  • ООО не должно быть банкротом;
  • ООО не должно быть в стадии ликвидации, либо реорганизации;
  • Приветствуется участие в действующих государственных контрактах;
  • ООО не должно иметь задолженностей перед налоговой инспекцией;
  • Должник не должен иметь юридический адрес массовой регистрации;
  • Его директор не в категории «массовый»;
  • Иск к должнику обязательно должен иметь категорию «просуженный»;

Пример подтверждения ликвидности долга в результате всестороннего анализа реального лота

Открытый аукцион

Дебиторская задолженность ООО «ГарантСтройЭксперт» - 49709,03 руб.
Регион: Алтайский край

Иски к должнику: 39 539 руб. 52 коп. суммы неосновательного обогащения и 10 169 руб. 51 коп. процентов за пользование.

Должник: ООО "СТРОЙГАРАНТ" (ИНН: 2222795753) (на ЕФРСБ)
Адрес: Алтайский, Барнаул, Крупской, 143
Регион: Алтайский край
Дата торгов: 13.04.2018 08:00

О компании: Общество с ограниченной ответственностью «ГарантСтройЭксперт»

1. Реквизиты компании: ИНН 2225091811
2. Юридический адрес компании
3. Фактический адрес компании: (совпадение с юридическим) да
4. Виды деятельности: Строительство жилых и нежилых зданий.
5. Дата регистрации компании: Зарегистрирован 30.01.2008, действующий+
6. Используемая система налогообложения: использует УСНО
7. Директор: Директор Руднев Максим Александрович
8. Численность сотрудников
9. Телефон: 8 (3852) 26-60-10
10. Сайт: гарант22.рф .
11. Учредители компании: Руднев Максим Александрович,он же директор
12. Связь с другими компаниями: нет
13. Филиалы компании: нет
14. Уставной капитал (тыс. рублей): 12

Финансовый анализ: прогнозируемый рост дохода на 2018 год: + 36%

Результаты деятельности за предыдущие годы:

Эффективность: высокая.
Доход собственника выше среднего (70 коп. на вложенный рубль).
Рентабельность имущества (68%) выше среднеотраслевого значения (2%) по отрасли «Строительство».
Рентабельность продаж (292%) выше среднеотраслевого значения (6%) по отрасли «Строительство».

Имущественное положение: нормальное.
Управление оборотными активами стало более экономным: долги покупателей стали собираться на 14% быстрее.
За последний год имущество выросло на 36% (с 867 тыс. руб. до 1182 тыс. руб.), что увеличило потенциал предприятия.
На долгосрочное развитие средств не выделено.

Финансовое положение: хорошее.
Платежеспособность высокая: оборотные активы (источники погашения обязательств) больше обязательств на 5273%.
Угрозы финансовой зависимости нет: заемные средства в балансе (2%) не превышают собственные.
Обеспеченность текущей деятельности собственными средствами хорошая (98%> 30% суммы оборотных активов)

Надежность компании: выше среднего.
Суды (истец, ответчик, исполнительные листы): отсутствуют исполнительные производства.

Факторы для успешного взыскания:

  • Наличие телефона и сайта, что очень хорошо для взыскания.
  • Отличные экономические показатели.
  • Наличие гос. контрактов.
  • Надежность ООО выше среднего.
  • Иск к должнику только наш.

Рекомендации для покупки ДЗ: очень высокая вероятность взыскания.

План взыскания:

  • Предложение заключения мирового соглашения после процедуры правоприемства долга с дисконтом от 10% до 30%.
  • Полное взыскание.
  • Банкротство должника.

Выбранная мною дебиторская задолженность полностью отвечала всем перечисленным критериям ликвидности долга.

4. Покупка лота

Наступила важная фаза сделки. Вопросы на которые важно найти ответы этом этапе:

  • По какой цене покупать лот?
  • На каком периоде публичного предложения?
  • Как сделать так, чтобы организатор торгов не узнал мою цену?
  • И не сорвал покупку?

Опыт, приобретенный мною за 4 года деятельности на этом поприще, позволил мне принять правильные решения и победить в торгах. Выкладываю для вас протокол торгов:

Однако победа в аукционе считается окончательной только после взыскания долга.

5. Взыскание долга

Нет взыскания — нет дохода от всей сделки. На этом этапе гибнут надежды и мечты 97% участников покупки чужих долгов. Как-то на просторах интернета я ознакомился с письмом двух поварих. Они купили долг ООО на общую сумму 12 млн. Потратили 500 тыс. общих денег.

ООО через месяц обанкротилось. И поварята наивно просили конкурсного управляющего вернуть им 500 тысяч кровных, заработанных ими в поте лица, денег. Но эти злосчастные полмиллиона ушли уже в конкурсную массу должника. И таких примеров на торгах по банкротству не счесть.

Вывод: инвестировать только с профессионалами аукционов по банкротству.

Вернемся к моему повествованию.

6. Претензия должнику (Уведомление должника о том, что я выиграл лот)

В претензии я указал величину выигранного долга и ряд параметров, главным из которых был рассказ о тех компаниях, в которые по моему мнению должник может перевести активы своей ООО.

В конечном итоге именно эта информация сыграла основную роль в быстром окончании взыскания долга.

Через неделю после получения уведомления мне позвонил один из учредителей компании и мы, долго не торгуясь, договорились подписать мировое соглашение.

В доказательство изложенного в статье материала прилагаю сканы фрагмента мирового соглашения и копию оплаты долга:

19 декабря 2018 г. завершилось рассмотрение мирового соглашения, о котором я рассказываю в статье.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ об утверждении мирового соглашения:

Вот так моя команда за четыре месяца на торгах по банкротству заработала 3,7 миллиона.

Стоит еще отметить, что мы перечислили на счет инвестора 1.239 миллиона, потраченных на оплату лота, а также прибыль, которую инвестор получил по договору со-инвестирования равную одному миллиону рублей.

Если использовать формулу доходности:

о мы заработали 543% годовых!

Если вы заинтересованы в доходном инвестировании, то обращайтесь:

Александр Верхошинский, владелец проекта дебиторки.рф
Подать заявку

Как заработать на долгах юридических и физических лиц?

Меня зовут Верхошинский Александр, я автор данного проекта.
Моя история.
На торгах по банкротству с начала 2015 года. Специализируюсь на покупке долговых обязательствах
юридичечских и физических лиц. На первых порах участвовал в покупке недвижимости и спецтехники.
Но за последний год перешёл исключительно в область дебиторских задолженностей. 
Так как здесь есть ряд преимуществ перед другими видами имущества, выставляемого на торгах
по банкротству.
1.     Скромная конкуренция между желающими приобрести лот;
2.     Цена за лот 1-5% от номинала;
3.     Нет необходимости выезжать в другой регион для просмотра объекта покупки;
4.     Отсутствие «подводных камней», которые имеем при покупке объектов недвижимости, спецтехники и, особенно, автомобилей;
5.     Наличие сервисов и интернета позволяет сегодня совершать все действия не выходя из дома, начиная от подачи заявки до момента перечисления денег на мой счёт;
6.     Возможность закрывать чужим копеечным долгом свои банковские кредиты;
7.     Получать ежемесячную прибыль с кредитных долгов физических лиц, которые вы выкупили.
Поэтому я провожу поиск, анализ и взысканием долгов ООО и физических лиц.
Разработанный мною алгоритм проработки дебиторской задолженности позволяет с высокой точностью перед покупкой определить ликвидность
(перспективность дальнейшего взыскания) долга.
Что же такое дебиторская задолженность?
Википедия гласит, что это сумма долгов, причитающихся предприятию, фирме, компании со стороны других предприятий, фирм, компаний, а также граждан, являющихся 
их должниками, дебиторами.
Если простым языком, то когда компании работают совместно, то сумму долга за полученные услуги или товары часто оформляют в виде какого-либо документа.
 Это практикуется повсеместно, особенно в кризис, если не хватает в обороте наличных средств.
Как же использовать приобретённую дебиторскую задолженность с целью получения прибыли?

Есть четыре основных варианта.
Вариант No1

Покупка и взыскание долгов компаний.
Если компания разоряется до получения выплат по своим долгам, то тогда эти денежные средства так и остаются «на бумаге». Это и есть дебиторская задолженность. 
Этот долг вы можете купить и абсолютно законным методом взыскать через суд и в досудебном порядке.
Когда ООО является банкротом, то ее дебиторская задолженность становится таким же активом, как, например земля, недвижимость или транспорт и её реализуют на
торгах по банкротству.
После покупки вы оформляете правопреемство, чтобы стать новым кредитором, и совершенно законно взыскиваете деньги с должников обанкротившейся компании.
Но почему должник заплатит вам долг, который вы купите, если отказалась платить банкроту?
1.     Процесс банкротства компании имеет свои конкретные сроки, в которые часто банкрот физически не успевает подать иск на должника;
2.     Должник, узнав, что фирме кредитору грозит банкротство, банально старается затянуть процесс возврата, чтобы возвращать долг было не кому

Вариант No2

Взыскание дебиторки физического лица.
Что касается физических лиц, то есть два типа их дебиторских задолженностей, которые взыскиваются чаще других:
- кредитные долги;
- коммунальные задолженности населения.

1. Кредитные долги
Когда банк разоряется или у него отзывают лицензию, все его имущество выставляется на торги, в том числе и долги ООО и физических лиц.
Вы сможете купить кредит обычного человека, далее оформить правопреемство и начать получать ежемесячные выплаты от должника на свой банковский счет.
Представлены такие лоты на сайте Агентства по страхованию вкладов https://www.asv.org.ru

2. Коммунальная задолженность образуется при банкротстве коммунальных компаний, которые поставляют населению воду, электричество или тепло.
У данных компаний со временем скапливаются многочисленные долги физических лиц и организаций, которых обслуживала обанкротившаяся компания и их тоже 
выставляются на торгах по банкротству.
Долги населения чаще всего по сумме мелкие.
Но, покупая большой пакет долгов за 1- 5% от номинала, удаётся взыскивать как минимум с 50% должников.
Какие есть плюсы в коммунальных долгах?
- у должника по коммунальным платежам всегда есть имущество. Поэтому, приставам есть что арестовывать в счёт погашения долга;
- более простой механизм взыскания.
Получаете судебный приказ (вместо исполнительного листа) всего за 2 дня, заплатив лишь 50% от госпошлины и передаёте его для взыскания судебным приставам.

Вариант No3

Покупка с целью перепродажи долгов.
Если у вас не хватает навыков или времени для самостоятельного взыскания долгов, но вы хотите быстро заработать, то можно, купленную вами, дебиторскую 
задолженность выставить на продажу. Для этого существуют следующие ресурсы:

https://www.zalog24.ru/region/rossiya/vse/dolgi/ot-uridicheskih-lits/

https://debbet.ru

Вариант No4

Закрытие банковских кредитов за копейки.
Этот кредит должен отвечать двум обязательным требованиям:
- являться без залоговых кредитом (не ипотека и не автокредит)
 - быть кредитом, по которому уже открыто исполнительное производство(ИП).

Об этом порой не знают даже судебные приставы, но...

4 шага для взаимозачёта вашего долга чужой дебиторской задолженностью, купленной на торгах за 1-10% от номинала долга другого лица:

1.     У вас есть долг перед банком 400 000 рублей, на основании которого судебные приставы открыли на вас исполнительное производство.
2.     Вы покупаете на торгах дебиторскую задолженность, допустим, за 15000 рублей номиналом 401 000 рублей.
Главное, чтобы она покрывала ваш кредит;
3.     Оформляете на себя правопреемство, то есть становитесь новым кредитором.
4.     Подаёте заявление приставам заявление о закрытии (взаимозачёте) вашего долга чужой дебиторкой.
На основании статьи 75 «Обращение взыскания на имущественные права» ФЗ No229 «Об исполнительном производстве» судебные приставы не имеют права вам отказать. 
Но при условии, что дебиторка будет ликвидной.
Немного о грустном...

Сейчас многие, жаждущие заработать легко и быстро, ринулись на аукционы по банкротству.
Но и здесь неукоснительно действует закон десяти тысяч часов, гласящий о том, чтобы стать профессионалом в каком-то деле, им надо заниматься примерно 3,5 года.
 Не стоит верить, когда Псевдо-гуру убеждают вас в том, что нет необходимости иметь какое-либо образование и специальные навыки. В противном случае любой бы 
человек занимался взысканием долгов.
Но горькая правда состоит в том, что в этой области деятельности много непонятного для простого обывателя.
Чем и объясняется скорое разочарование после начала обучения этому ремеслу.
Вывод: Взысканием дебиторских задолженностей должны заниматься исключительно профессионалы, а вот зарабатывать в торгах позволительно любому гражданину
 с помощью инвестирования в представленные нами, ликвидные (перспективные для взыскания) долги юридических и физических лиц.
Предупреждение новичкам! В случаях если:
1. вы купили по своему незнанию неликвидный долг или;
2. в процессе взыскания истёк срок исковой давности долга;
Не говорите о том, что вас не предупреждали о сложностях на торгах. Пеняйте только на себя и свою недальновидность!
И последний вопрос, на который я хочу ответить: «Почему цена снижается до 1-5% от номинала?»
Я вижу пять факторов, объясняющие этот феномен:
1. Цена    опускается так сильно, потому что никто не хочет покупать, казалось бы, невозвратный долг, хотя при детальной    проработки лота выясняется его ликвидность
 (надёжность);
2. Практически никто не понимает процесс взыскания дебиторских задолженностей;
3. Жаждущие купить лот    и заработать на взыскании, боятся потерять деньги в необычном для себя деле. И как правило, принимают участие в других сегментах аукционов
 по банкротству (покупка    земли, недвижимости, авто и других);
4. Очевидно, что при детальной    проработки лота по разным причинам долг невозможно взыскать;
5. Многих покупателей отпугивает длительность по срокам и сложность взыскания, Тем    самым, искусственно создаётся дефицит участников на торгах.

С наилучшими пожеланиями в вашем участии в торгах по банкротству!
Александр Верхошинский

Layout Type

Presets Color

Background Image